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新万博推动金融IC卡在公共服务领域应用

来源:未知 作者:admin 日期:2018-12-13 18:36

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  党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出,“发展普惠金融”、“鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”,并要求“加强和优化公共服务,进一步保障和改善民生”。这些内容进一步明确了今后一段时期通过改革提升金融服务水平的奋

  斗方向和努力目标,金融部门应深入学习理解,坚定深化金融改革的决心,并积极投身改革实践。

  金融改革关系国计民生,金融服务涉及千家万户。金融服务水平能力直接关系人民群众生活质量,关系社会经济运行效率,每一项金融业务改革创新都要经受人民评价、社会考验和时代检验,实践是衡量金融服务质量和改革成效的唯一标准。金融IC卡迁移作为“十二五”时期人民银行组织金融机构推行的一项金融工程,与人民群众利益息息相关,在公共服务领域发挥着越来越重要的作用。因此,正确认识和推动金融IC卡在公共服务领域的应用,具有重要的现实意义。

  一、与时俱进、立足改革,金融IC卡为社会提供更方便、快捷、安全的金融服务。

  改革是发展的动力源泉。回顾我国银行卡由磁条卡向芯片卡(即金融IC卡)迁移演变的发展历程,我们深切地认识到,只有紧紧抓住群众在日常生活中最关注的银行卡支付安全和便捷需求问题,并通过改革实现这些需求,才能为社会民众谋取更大的福祉。

  以磁条技术为特征的银行磁条卡是舶来品,改革开放后,我国引入了这一产品。在此之前,我国金融业的支付工具除现金外,主要是票据和汇兑,而许多国家已经较为普遍地采用了银行卡支付。位于改革开放前沿的广东省率先尝试银行卡业务,1985年,中国银行广东省珠海分行发行了我国第一张银行卡;之后,各国有银行也陆续发卡,逐步形成我国“三票一卡”的支付工具体系。

  随着金融组织体系的不断完善,发卡机构不断增加,到2000年,全国银行发卡量已达2.77亿张,交易额达4.35万亿元。但由于各家银行各自发卡,自成体系,互相之间不能通用,造成了社会资源浪费,银行卡的发展遇到了瓶颈。为切实解决人民群众使用银行卡不能联网通用的问题,按照国务院的有关要求,人民银行及时做出了“联网通用”的正确决策,使银行卡迎来了新的发展机遇。人民银行组织协调各金融机构,努力冲破单位思想观念的束缚和部门利益固化的藩篱,克服困难,于2002年实现了全国银行卡“联网通用”。

  事实证明,“联网通用”决策实施符合人民群众根本利益,解了老百姓用卡之难,打通了银行卡发展的道路,使我国银行卡应用实现了跨越式发展,并孵育和推动了中国银行卡产业的迅猛发展。到2010年底,我国发卡量达到24.2亿张,当年交易额达246.8万亿元,显著改变了国际银行卡产业格局,中国银行卡组织—银联也成为了国际银行卡组织体系的重要组成部分。

  在银行卡实现联网通用、快速发展之后,我国银行卡产业又面临新的挑战,随着国际以及国内银行卡伪卡欺诈犯罪逐年上升,人民群众的持卡利益受到损害,群众对使用更加快捷方便的消费和支付也提出了新的需求,面对新挑战,人民银行认真贯彻国务院关于为群众提供安全可靠支付工具的指示要求,研究制定了银行卡从磁条卡向芯片卡迁移的战略,包括发展目标、实现路径等。

  2011年,人民银行下发了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》,明确提出至2015年全面完成金融IC卡的迁移。迄今为止,在各方面的共同努力下,我国金融IC卡多应用受理环境逐步走向成熟,发卡量、交易量、用卡质量稳步提升。截至2013年三季度末,全国POS和ATM终端总量分别为865.7万台和51.7万台,总体改造率分别达到98.8%和97.5%;全国金融IC卡累计发卡3.8亿张,2013年前三个季度新增金融IC卡占新增银行卡比例已达57.5%;存款余额为2.6万亿元,较上年年底增长163.8%。这标志着我国金融IC卡的受理环境已基本完成,新发行的银行卡已主要转为金融IC卡,人民群众对金融IC卡的认知程度显著提高,为2015年全面实行金融IC卡迁移目标奠定了坚实基础。

  金融IC卡进入公共服务领域应用,对推动金融领域深化改革、改善服务民生具有重要现实意义。

  一是金融IC卡应用涉及金融支付的改革,拓展了支付功能和内容。支付历来是金融服务的重要内容,在信息时代,互联网的兴起和各种现代通信工具的应用促进了支付手段的不断变革,除金融行业外,很多非金融机构也嗅到了其中的商机,第三方支付风起云涌、业务创新方兴未艾,使支付市场呈现“短兵相接”的气象,产生了许多跨行业、多机构的竞争,而金融IC卡依托银行信用、安全性高、新万博,多应用、快捷便利的特性,恰好为现代金融支付改革提供了最可靠有效的手段。

  二是金融IC卡应用涉及信贷工具的改革。在浙江省的台州市,民泰银行基于金融IC卡的手机信贷应用就是一个成功的改革事例,体现了金融服务手段改革与移动互联技术的相结合,使群众不需出行,不受时间、空间的约束,利用手机就可完成贷款手续的办理及资金的划拨。

  三是金融IC卡应用涉及公共服务手段的改革,体现了社会公共服务与金融服务的结合。社会保障卡、军人保障卡、居民健康卡、公交卡、市民卡相应问世,金融IC卡加载各种公共服务功能,可使群众避免一身带多卡的麻烦,享受“一卡多用、全国通用”的便利。

  四是金融IC卡应用涉及货币生产和货币流通的改革。在全球范围内,中国不仅是现金生产大国,而且也是货币流通大国,每年需印制生产一定的纸币和铸币,货币改革的发展方向应是逐步拓宽非现金使用领域、减少现金使用。金融IC卡特别是其中的电子现金应用恰恰反映了这一趋势,显著体现了对小面额纸币和铸币应用的替代作用,为最大限度地缓解现金生产和流通发挥了积极作用。

  五是金融IC卡应用涉及经济交易秩序的改革。电子现金的广泛应用将使一切经济交易活动有迹可循,比如金融IC卡在超市、菜市场的应用可使食品卫生和产品质量得到跟踪。在国际上,一些国家已将电子现金交易作为落实反洗钱政策的重要手段。

  实践是发展的必由之路。在现代社会,作为公共服务的平台和载体应该符合以下特点:一是具有较高运行效率和较大承载能力,满足社会快速发展要求,为公众提供方便、快捷和多样化的服务;二是具有应用广泛、覆盖面宽的特点,与百姓的社会经济和文化生活密切相关;三是具有较好风险控制机制,安全可靠,切实保障资金和支付安全。综合来看,基于银行信用的金融IC卡符合上述要求。

  党的十八届三中全会明确提出“加强和优化公共服务”是“政府的职责和作用”之一,要求“增加各类公共服务提供”。与传统银行磁条卡存储空间小、运算能力差、信息易被复制的薄弱点相比,金融IC卡具有存储容量大、安全性强、运算能力强、交易速度快等特点,能够满足社会经济转型发展和人民群众越来越多元化的支付需求,有效提高金融创新服务能力。为满足人民群众快速小额支付的需要,人民银行于2010年将“金融IC卡在社会公共服务领域应用”列为重点研究课题,组织力量进行攻关和论证,并主动与发改委、工信部及军队、社保、交通、卫生、新万博铁路等国家相关行业主管部门沟通协调、开展合作,选择了47个城市开展试点探索。

  目前,金融IC卡已在社会上七大类28个公共服务行业实现了加载应用的突破,覆盖公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理、生活服务、企业服务等多个领域,有效地创新了政府和社会的公共服务手段。贵州省人民政府专门发布了《推动金融IC卡在贵州省公共服务领域应用实施意见》,明确支持加快银行卡芯片化多应用进程,强化行业合作和部门协作,以金融IC卡加载文教卫生、扶贫公益等公共服务领域应用以及公交、出租车、城市轻轨、高速公路应用为突破口,力争2015年底实现“内五通外两通”;上海的银行和服务行业开展了多渠道、多层次、多形式的合作,以标准化菜场、停车场、自动售卖机、连锁快餐店等作为金融IC卡便民服务的切入点,菜场的金融IC卡应用使群众在买鱼肉蔬菜的过程中实现“闪付”,避免了现金找零、收到假币、残币和肮脏货币的可能;湖南省邵阳市金融IC卡电子现金在全市公共汽车上投入使用,新万博,两个月的交易量增长超过80倍,从每天160笔快速增长到现在的每天13000笔。全国各地的金融IC卡应用还逐步进入社区服务和校园服务。

  一是持卡人的资金更加安全。除消除传统的伪卡欺诈风险外,金融IC卡的应用还能有效杜绝接收假币的风险。我国启动银行卡芯片化迁移后,在国际上形成了较好的效应,目前,银行卡芯片化已在许多国家(地区)启动。

  二是消费支付更加便捷。在日常生活中,排队、找零都是线下支付环节中影响消费体验但又无法回避的环节,金融IC卡的闪付功能显著弥补了这一不足,它不需签名,不需找零,可在公交、地铁、高铁、出租等场合实现快速消费、快速通过,使金融支付体验更趋人性化。

  三是更加文明和清洁。文明的社会需要文明的支付手段,金融IC卡支付减少了钞币接触,没有假币,省却了辅币的清点,借助金融IC卡还可提供商品追溯的有效机制,在食品交易等各个领域都能有效提升支付环节的清洁度。

  四是更加经济和节能。一方面芯片卡的使用寿命较长,能够循环使用,有效降低了再生产的周期。另一方面芯片卡的广泛应用将有效减少纸币、辅币的生产和流通,降低相关生产物质的消耗。这与国家建设节约型社会,建设智慧城市、绿色城市的趋势相符合。

  发展是硬道理。今年8月,国务院《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》(国发【2013】32号),明确提出了扩大“金融IC卡在公共服务领域的一卡多应用”要求。做好金融IC卡在公共服务领域的应用,既符合党中央重大决策对政府职能转变的思路,也符合国家保障和改善民生的要求,是今后一段时期发展普惠金融的一项重要工作,要切实抓好做实。

  全面深化金融IC卡在社会公共服务领域的应用,必须坚持不懈、持之以恒,以发展的思维,改革的勇气,全面深化推进,着力解决金融IC卡在社会公共服务领域应用面临的瓶颈问题。今年人民银行决定,在商业银行之间开展电子现金的跨行圈存,为群众使用电子现金扫除障碍。此项工作完成后,商业银行之间电子现金跨行充值路径将被打通,持卡人可以方便地持金融IC卡在不同银行自助终端上安全充值,从而更加方便地享受到基于金融IC卡的各项金融服务。

  随着芯片技术的广泛应用、移动通信网络的遍布以及智能手机的普及,以移动技术为基础的移动金融、以互联网技术为平台的互联网金融开始进入民生服务领域,代表着金融IC卡多应用发展的新方向。

  从国内外银行卡芯片化迁移与移动金融技术创新发展的趋势看,当前正是我国推进移动金融产业发展、奠定业务运营基础、打开产业集约化发展局面的关键阶段。我国移动金融将有效利用现代通信技术、银行间联网通用渠道、金融IC卡技术标准、银行卡受理及多应用基础设施环境等现有条件,在金融IC卡应用公共服务实践的基础上,实现继承式发展。

  2012年,人民银行发布金融移动支付标准,2013年,按照国务院《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》的要求,人民银行组织完成移动金融安全可信公共服务平台的建设,开通与银联、银行、电信运营商、市民卡等各类企业级服务平台的对接。今后,人民银行将进一步通过政策引导与市场推动,促进移动金融与金融IC卡融合发展。在充分继承现有金融IC卡行业多应用资源的基础上,发挥移动金融线上线下融合的特点,有重点地探索手机信贷、借贷记、电子现金、居民健康、公共事业、公共交通等典型移动金融应用,实现端点到端点业务的开展,推动多行业、跨部门信息共享、设备共用、服务融合,促进移动普惠金融发展。

  金融IC卡进入社会公共服务领域应用的发展过程,是基于实践不断丰富认识、逐步发展的过程,这个过程使我们更加深刻认识到只有通过改革、实践与发展,才能满足人民群众对金融服务的要求。在我国全面深化改革的新的历史进程中,我们一定要按照党中央、国务院的工作部署,不断深化改革意识,积极投身改革实践,为人民群众提供更多安全便捷的金融服务。